2022年11月27日
上海市法學(xué)會(huì)金融法研究會(huì)主辦的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（修訂草案）專家研討會(huì)在中凱律師事務(wù)所舉辦。金融法研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)吳弘教授、研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)宋曉燕教授、研究會(huì)秘書長(zhǎng)李慧俊，和來(lái)自同濟(jì)大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、華東政法大學(xué)、上海政法大學(xué)等各大學(xué)法學(xué)院專家學(xué)者以及農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、上海農(nóng)商行、普洛斯金融等眾多銀行、信托、基金等金融機(jī)構(gòu)法務(wù)專業(yè)人員30余人參加研討會(huì)。會(huì)議圍繞草案征求意見(jiàn)稿中修改的熱點(diǎn)問(wèn)題展開(kāi)熱烈討論，形成專家意見(jiàn)，由研究會(huì)上報(bào)立法機(jī)關(guān)，作為該法修訂的意見(jiàn)、建議。律所管理顧問(wèn)胡崇明先生受邀參會(huì)，律所主任黃曉陶律師主持研討會(huì)，金融投資業(yè)務(wù)部律師參加草案修訂研討。
2022年11月11日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》（下稱征求意見(jiàn)稿）。這是時(shí)隔16年再次修訂《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，也是繼《人民銀行法》與《商業(yè)銀行法》修訂稿之后備受關(guān)注的第三份銀行業(yè)法律修訂。從征求意見(jiàn)稿修改的內(nèi)容看，監(jiān)管覆蓋面明顯拓寬、監(jiān)管權(quán)限亦顯著擴(kuò)大，新增股東監(jiān)管強(qiáng)制措施、接管、重組、破產(chǎn)等相關(guān)內(nèi)容，同時(shí)加大法律責(zé)任力度，提高了處罰上限、擴(kuò)大了處罰范圍等 ，受到與會(huì)專家的重點(diǎn)關(guān)注
汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司等都是近年來(lái)金融業(yè)新增的金融機(jī)構(gòu)類型，實(shí)際上早已納入銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管和審批范圍，這次明確納入監(jiān)管范圍。“穿透式”監(jiān)管理念在修法時(shí)也得到了體現(xiàn)，加強(qiáng)股東監(jiān)管和股東審查，新增對(duì)股東的穿透檢查，以及股權(quán)結(jié)構(gòu)的審查；之前銀保監(jiān)會(huì)只監(jiān)管銀行等金融機(jī)構(gòu)，股東如果不是金融機(jī)構(gòu)，則很難對(duì)股東進(jìn)行穿透管理。尤其是明確銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)則制定范圍包括審慎監(jiān)管規(guī)則和行為監(jiān)管規(guī)則，具體包括公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理、關(guān)聯(lián)交易、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、數(shù)據(jù)治理、競(jìng)爭(zhēng)行為等內(nèi)容。當(dāng)然部分審慎規(guī)則央行參與度也比較高，尤其依托宏觀審慎MPA監(jiān)管體系，以及系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)；新增了股東出資義務(wù)、股權(quán)信息報(bào)告義務(wù)；新增銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)和消費(fèi)糾紛調(diào)解細(xì)則；強(qiáng)化銀保監(jiān)會(huì)對(duì)從業(yè)人員的管理職權(quán)，賦予其監(jiān)督管理的職責(zé)；明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的禁止行為；強(qiáng)化銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)督管理，具體辦法另行制定。
研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)吳弘教授在最后對(duì)研討總結(jié)中強(qiáng)調(diào)，這次修法要結(jié)合世界新形勢(shì)和中國(guó)發(fā)展新階段的外部環(huán)境，站在金融市場(chǎng)健康發(fā)展的角度，擯棄以往立法中部門色彩過(guò)濃的弊端，將金融監(jiān)督與數(shù)據(jù)管理等監(jiān)管活動(dòng)相協(xié)調(diào)。法律內(nèi)部上要加強(qiáng)法條在立法語(yǔ)言、邏輯體系的科學(xué)統(tǒng)一，還要針對(duì)理財(cái)、信托等新業(yè)務(wù)理性制定有針對(duì)性的立法。對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位和權(quán)力（義務(wù)），要有正確的處置，處理好人民銀行、金融穩(wěn)定機(jī)構(gòu)和銀保監(jiān)督機(jī)構(gòu)的職權(quán)區(qū)分，各個(gè)主體之間的平衡；特別是設(shè)置強(qiáng)制性的權(quán)力、審批性的權(quán)力，要慎重。注重發(fā)揮市場(chǎng)和市場(chǎng)主體的作用，不能由監(jiān)管代替市場(chǎng)機(jī)制，注意發(fā)揮市場(chǎng)主體的自律和內(nèi)控作用。既要加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)，也要加強(qiáng)銀行金融機(jī)構(gòu)的中小股東保護(hù)，營(yíng)造更好的宜商環(huán)境。要加強(qiáng)對(duì)大股東的監(jiān)管，但是不能將中小股東管死，反而要加強(qiáng)中小股東的保護(hù)。
研討會(huì)結(jié)束后，金融法研究會(huì)將與會(huì)專家意見(jiàn)匯總整理，依照征求意見(jiàn)稿要求，提交國(guó)家立法機(jī)關(guān)。我所參加研討會(huì)的律師通過(guò)該研討會(huì)，進(jìn)一步增強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督的法治意識(shí)，提升了在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)能力。